Chanelling, Executing, dan Joint Financing, Apa Bedanya?

Chanelling, executing, dan joint financing. Istilah-istilah ini pasti sering kamu dengar atau temukan. Tetapi, tahukah kamu apa perbedaan dari chanelling, executing, dan joint financing? 

Dalam cara pemberian kredit --khususnya dari badan hukum--- umumnya dikenal terminologi pemberian kredit secara Chanelling, Executing, dan Joint Financing.

Perbedaan Chanelling, Executing, dan Joint Financing

Pola Channeling adalah pemberian kredit dari Bank pada penerima kredit (end user) lewat lembaga perantara (agency) menggunakan term & condition Bank.

Lalu Pola Executing merupakan pemberian kredit dari Bank padalembaga perantara (agency) yang bertanggung jawab menyalurkan pembiayaan pada penerimakredit (end user) dan bertanggungjawab menagih kembali sesuai term & condition agency. 

Sedangkan Join Financing adalah Pembiayaanbersama antara Bank dengan agency pada penerima kredit (end user) lewat agency dengan porsi risiko yang disepakati antara Bank dengan agency menggunakan term & condition Bank/agency/jointly.

Dari ketiganya tampak jelas bahwa yang menjadi sumber dana adalah Bank, sedangkan yang menjadi penyalur adalah agency.

Lalu yang membedakan dari ketigapola tersebut adalah decision, underwriting owner, approval process, collection hingga perlakuan pencatatandi balance sheet/neraca.

Sebagian besar pola-pola ini digunakan sebagai linked antara Kreditur/Bank dengan agency kepada Debitur (End User) sebagai bentuk mutualisme untukmencapai tujuan bersama dalam memperoleh laba.

Formerly, sebagian besar pola bisnis ini telah dijalankan oleh Kreditur baik Bank Umum atau BPRdengan BPR, Multifinance, Koperasi, BPR, Fintech dan Lembaga keuangan lain yangmenyalurkan langsung kepada Debitur (enduser). 

Namun dengan kehadiran Fintech P2P directly menjembatani pemilik dana dengan peminjam maka secaraperlahan dapat mengambil fungsi intermediasi perbankan dalam penyaluran kredityang pada akhirnya dapat mematikan perbankan.

Nah, pola-pola pembiayaan seperti ini dapat mematahkanmitos bahwa "fintech peer-to-peer lendingdapat mematikan perbankan". Mengapa demikian? Karena Bank dapat mengisi celahkebutuhan pendanaan yang diperlukan fintechkarena belum terpenuhi kuota untuk calon Debitur yang apply via Fintech P2P. Tentu saja hal ini bergantung pada Bank danFintech untuk bersama-sama mengambil peluang dan bekerjasama untuk mencapaitujuan bersama.

Hal ini di perkuat oleh penyataan Direktur KebijakanPublik Direktur Kebijakan Publik Asosiasi Fintech Indonesia, M.Aji Satria dan Ketua Umum Perbankan Nasional (Perbanas) Kartika Wirjoatmodjo bahwa kehadiran Fintech P2P bisadigabungkan. Dengan kapabilitas dan modal bank yang kuat,kelincahan fintech, agar proses yang lebihefisien, transparan dan tentu saja cepat dalammelakukan kegiatan ekonomi. 

Sehingga tidak benar Fintech dapat mematikan Bank buktinya beberapa Bank sudah memulainya dengan bekerjasama dengan menyalurkan pembiayaan pada Fintech P2P. 

Kecuali Bank tersebut tidak berubah dan tidak menyesuaikandiri dengan kemajuan teknologi yang cepat maka Bank akan tertinggal dan (cenderung) jalan di tempat dan pada akhirnya akan berhadapan dengan risiko kepunahan.

Bacaan:

satu, dua