Segmentasi dan Positioning Merek untuk Layanan Keuangan Islam

Layanan Keuangan Islam  telah berkembang menjadi fenomena global yang sangat dinamis dan berkembang pesat. IFSI global mengalami pertumbuhan rata-rata 15-20 persen setiap tahun. Menurut The Banker, ada 614 lembaga keuangan Islam di seluruh dunia di 47 negara (Malaysia International Islamic Financial Center (MIFC), 2010). 

Aset keuangan Islam global saat ini telah mencapai USD750 miliar dan diperkirakan akan tumbuh menjadi USD1,6 triliun pada tahun 2012. MIFC melaporkan bahwa Top 500 Islamic Financial Institutions (TIFI) melaporkan bahwa total aset syariah global tumbuh sebesar 27,6 persen. mencapai USD639,1 miliar.

Baca juga: Sustainable Development Goals dalam Upaya Pembangunan Nasional Sudut Pandang Maqashid Syariah

Meskipun pusat-pusat utama industri diakui berada di Timur Tengah dan negara negara Teluk seperti UEA dan Bahrain, dan Asia dan Timur Jauh termasuk Indonesia dan Malaysia, klien IFS tidak terbatas pada negara-negara Muslim juga tidak terbatas penyedianya. kepada institusi lokal. 

Industri ini memiliki klien yang beragam secara global dan menarik minat yang semakin besar dari pemain global yang semakin memainkan peran utama dalam industri ini (Aslam, 2006). Meningkatnya populasi Muslim dunia dan meningkatnya minat global terhadap IFS memberikan peluang emas bagi industri untuk lebih maju (Islam, 2008). 

Populasi Muslim dunia diperkirakan akan tumbuh dari 1,73 miliar (25,34 persen dari populasi dunia) pada tahun 2009 menjadi 1,90 miliar (26,16 persen dari populasi dunia) pada tahun 2015 (Biro Sensus AS, Basis Data Internasional, 2009). 

Perbaikan dalam sistem pendidikan secara global telah melihat populasi yang lebih besar mendapatkan akses ke pendidikan. Hal ini mengakibatkan semakin banyaknya jumlah Muslim terdidik di seluruh dunia, sehingga semakin meningkatkan permintaan untuk IFS (IDB, IFSB dan IRTI, 2007). 

Baca juga: Pola Konsumsi dalam Islam untuk Mencapai Kemaslahatan

Meningkatnya kepedulian terhadap investasi hijau dan berkelanjutan atau etis, khususnya di Eropa dan negara-negara Barat, juga telah memicu minat lebih lanjut pada IFS secara global, karena kriteria yang digunakan dalam penyaringan investasi ini sebagian besar tumpang tindih dengan prinsip-prinsip keuangan Islam (Saidi, 2009; Ghoul dan Karam, 2007). 

Bahkan ada usulan bahwa prinsip-prinsip keuangan Islam dapat menjadi solusi terbaik untuk krisis global saat ini (Maverecon, 2009; Quinn, 2008).

Pelanggan yang beragam di pasar yang sebagian besar belum dimanfaatkan ini menunjukkan bahwa ada berbagai kelompok konsumen dengan motif pembelian yang berbeda. Peneliti pemasaran telah lama mengakui perbedaan antara kelompok konsumen sebagai peluang di pasar (Raaij dan Verhallen, 1994). 

Segmentasi pasar sering dianggap sebagai kunci untuk mengoperasionalkan konsep pemasaran, memandu bank dalam strategi dan positioning pemasarannya, dan mengalokasikan sumber daya di antara pasar dan layanan dalam industri perbankan.

Tinjauan literatur yang ada mengungkapkan bahwa segmentasi konsumen dalam layanan keuangan konvensional (CFS) tampaknya sangat bergantung pada pendekatan "apriori" (yaitu tipe demografis atau uni-dimensi) (Machauer dan Morgner, 2001; Meadows dan Dibb, 1998 ; Harrison, 1994) dan pendekatan post-hoc, yang didasarkan pada pencarian manfaat dari produk, sikap, gaya hidup, dan nilai (Machauer dan Morgner, 2001; Harrison, 1994; Burnett dan Chonko, 1984). Namun, segmentasi serupa untuk IFS masih kurang. 

Dengan demikian, ada kebutuhan mendesak untuk memahami apakah konsumen.Menurut El-Sheikh (2008), yang menjadikan ekonomi "Islami" adalah syariah: kumpulan besar wacana moral dan hukum, yang dimaksudkan oleh para sarjana (ahli hukum dan teolog) abad kedua dan ketiga Islam untuk membimbing umat Islam dalam kehidupan mereka. mengejar kehidupan yang baik dan berbudi luhur (El-Sheikh, 2008, hal. 116).

Oleh karena itu, IFS adalah produk keuangan (perbankan, jasa keuangan non-bank, asuransi dan pasar modal) yang dirancang sesuai dengan hukum syariah. Prinsip dasar dalam merancang IFS adalah larangan bunga; pembagian risiko; hak dan kewajiban individu; hak milik; uang sebagai modal potensial; larangan perilaku spekulatif; kesucian kontrak; dan kegiatan yang disetujui syariah (IFSB, IRTI, IDB, 2010; Aslam, 2006; Zaher dan Hassan, 2001; Loqman, 1999; Iqbal, 1997). 

Karena bunga dilarang dalam segala bentuk dan untuk semua tujuan, LKI telah mengadopsi berbagai prinsip syariah, seperti yang disarankan oleh para ahli hukum dan ulama Muslim dalam memberikan layanan kepada konsumen mereka.

Menurut Haron (1995), prinsip-prinsip ini secara garis besar dapat diklasifikasikan menjadi empat kategori, yaitu: prinsip yang didasarkan pada pembagian untung-rugi (mudharabah dan musyaraka), prinsip yang didasarkan pada biaya tetap (murabahah, bai-mu'ajjal, ijjara, dan ijjara wa-iktina), asas-asas yang didasarkan pada pungutan bebas (qard hassan), dan terakhir, asas-asas yang dapat diterapkan secara langsung maupun tidak langsung pada operasional LKI (wadiah dan rahn).

Segmentasi konsumen definisinya. Tidak semua konsumen sama. Dengan menyegmentasikan konsumen, subkelompok akan lebih kecil dan lebih homogen daripada pasar secara keseluruhan.

Dengan demikian, proses segmentasi mensyaratkan bahwa total pasar yang terlibat dibagi menjadi segmen-segmen yang homogen, memilih segmen sasaran, dan menciptakan program pemasaran khusus, dan, karenanya, mengatasi kebutuhan dan keinginan setiap subkelompok secara lebih efisien.

Gambaran umum segmentasi konsumen untuk IFS. Delener (1994, hal. 48) menjelaskan bahwa pemasar harus mencari ceruk dalam pasar tertentu. Pemasaran tidak harus dilihat sebagai solusi cepat untuk mengatasi masalah saat ini, tetapi lebih pada kepekaan dalam memenuhi kebutuhan dan keinginan konsumen yang dilayani.

Agama memiliki dampak yang signifikan terhadap perilaku konsumen dan religiusitas harus dipertimbangkan dalam komunikasi pemasaran (Delener, 1994). Dia berpendapat bahwa religiusitas (atau religiusitas), sebagai nilai penting dalam struktur kognitif individu, dapat mempengaruhi perilaku individu. Sosiolog menggunakan istilah religiositas untuk menggambarkan intensitas komitmen individu atau kelompok terhadap sistem kepercayaan.

Mengambil isyarat dari segmentasi orang dalam Al-Qur'an dan segmentasi pedagang dalam literatur Kasb, Muhamad et al. (2009) menawarkan proposal segar tentang segmentasi pasar untuk lembaga perbankan syariah, seperti yang diberikan di bawah ini:

1. Kelompok Agama untuk kelompok konsumen ini, aspek lain dari IFS, seperti pilihan produk, kualitas layanan, dan harga yang menarik mungkin tidak menambah nilai apa pun pada apa yang ditawarkan. Seperti yang dikemukakan oleh Delener (1994), religiusitas dapat mempengaruhi perilaku individu yang perintah agama tetapi secara sadar berusaha untuk menjunjung tinggi nilai-nilai moral. Basis/kelompok segmentasi di atas tampaknya menunjukkan bahwa konsumen membuat keputusan pembelian berdasarkan nilai-nilai yang dianut, yaitu nilai-nilai agama, etika, dan ekonomi. Kelompok-kelompok yang diusulkan ini tampaknya konsisten dengan diskusi sebelumnya tentang segmentasi untuk CFS, yang didasarkan pada pendekatan post-hoc, khususnya melihat kriteria psikografis (yaitu pendekatan nilai). Nilai merupakan tingkat budaya terdalam dan paling sulit diubah (Hofstede, 1980). Dalam Islam, Akhlaq (moral dan nilai-nilai) memberikan kerangka yang membentuk perilaku moral dan etika umat Islam dalam melakukan semua aspek kehidupan mereka (Ismail, 1990; Saeed et al., 2001) dan diharapkan memiliki dampak yang signifikan. pada perilaku umat Islam.
2. Kelompok etika, yang mungkin tidak terlalu sadar atau berhati-hati terhadap .
3. Kelompok rasionalitas ekonomi, yang acuh tak acuh terhadap perintah agama dan moral, dan berniat memutuskan sesuatu hanya dari perspektif keuntungan finansial pribadi (atau rasionalisme ekonomi). Kelompok keyakinan agama, yang sangat berpedoman pada perintah agama

Oleh karena itu, menyadari bahwa segmentasi konsumen dapat dibagi ke dalam kelompok-kelompok ini, pemasar dapat mengidentifikasi kualitas mana yang harus ditangani dalam strategi periklanan mereka, sekaligus membedakan nilai merek IFS dari nilai merek CFS.