Segmentasi dan Positioning Merek untuk Layanan Keuangan Islam

Tinjauan literatur yang ada mengungkapkan bahwa segmentasi konsumen dalam layanan keuangan konvensional (CFS) tampaknya sangat bergantung pada pendekatan "apriori" (yaitu tipe demografis atau uni-dimensi) (Machauer dan Morgner, 2001; Meadows dan Dibb, 1998 ; Harrison, 1994) dan pendekatan post-hoc, yang didasarkan pada pencarian manfaat dari produk, sikap, gaya hidup, dan nilai (Machauer dan Morgner, 2001; Harrison, 1994; Burnett dan Chonko, 1984). Namun, segmentasi serupa untuk IFS masih kurang. 

Dengan demikian, ada kebutuhan mendesak untuk memahami apakah konsumen.Menurut El-Sheikh (2008), yang menjadikan ekonomi "Islami" adalah syariah: kumpulan besar wacana moral dan hukum, yang dimaksudkan oleh para sarjana (ahli hukum dan teolog) abad kedua dan ketiga Islam untuk membimbing umat Islam dalam kehidupan mereka. mengejar kehidupan yang baik dan berbudi luhur (El-Sheikh, 2008, hal. 116).

Oleh karena itu, IFS adalah produk keuangan (perbankan, jasa keuangan non-bank, asuransi dan pasar modal) yang dirancang sesuai dengan hukum syariah. Prinsip dasar dalam merancang IFS adalah larangan bunga; pembagian risiko; hak dan kewajiban individu; hak milik; uang sebagai modal potensial; larangan perilaku spekulatif; kesucian kontrak; dan kegiatan yang disetujui syariah (IFSB, IRTI, IDB, 2010; Aslam, 2006; Zaher dan Hassan, 2001; Loqman, 1999; Iqbal, 1997). 

Karena bunga dilarang dalam segala bentuk dan untuk semua tujuan, LKI telah mengadopsi berbagai prinsip syariah, seperti yang disarankan oleh para ahli hukum dan ulama Muslim dalam memberikan layanan kepada konsumen mereka.

Menurut Haron (1995), prinsip-prinsip ini secara garis besar dapat diklasifikasikan menjadi empat kategori, yaitu: prinsip yang didasarkan pada pembagian untung-rugi (mudharabah dan musyaraka), prinsip yang didasarkan pada biaya tetap (murabahah, bai-mu'ajjal, ijjara, dan ijjara wa-iktina), asas-asas yang didasarkan pada pungutan bebas (qard hassan), dan terakhir, asas-asas yang dapat diterapkan secara langsung maupun tidak langsung pada operasional LKI (wadiah dan rahn).

Segmentasi konsumen definisinya. Tidak semua konsumen sama. Dengan menyegmentasikan konsumen, subkelompok akan lebih kecil dan lebih homogen daripada pasar secara keseluruhan.

Dengan demikian, proses segmentasi mensyaratkan bahwa total pasar yang terlibat dibagi menjadi segmen-segmen yang homogen, memilih segmen sasaran, dan menciptakan program pemasaran khusus, dan, karenanya, mengatasi kebutuhan dan keinginan setiap subkelompok secara lebih efisien.

Gambaran umum segmentasi konsumen untuk IFS. Delener (1994, hal. 48) menjelaskan bahwa pemasar harus mencari ceruk dalam pasar tertentu. Pemasaran tidak harus dilihat sebagai solusi cepat untuk mengatasi masalah saat ini, tetapi lebih pada kepekaan dalam memenuhi kebutuhan dan keinginan konsumen yang dilayani.

Agama memiliki dampak yang signifikan terhadap perilaku konsumen dan religiusitas harus dipertimbangkan dalam komunikasi pemasaran (Delener, 1994). Dia berpendapat bahwa religiusitas (atau religiusitas), sebagai nilai penting dalam struktur kognitif individu, dapat mempengaruhi perilaku individu. Sosiolog menggunakan istilah religiositas untuk menggambarkan intensitas komitmen individu atau kelompok terhadap sistem kepercayaan.

Mengambil isyarat dari segmentasi orang dalam Al-Qur'an dan segmentasi pedagang dalam literatur Kasb, Muhamad et al. (2009) menawarkan proposal segar tentang segmentasi pasar untuk lembaga perbankan syariah, seperti yang diberikan di bawah ini:

1. Kelompok Agama untuk kelompok konsumen ini, aspek lain dari IFS, seperti pilihan produk, kualitas layanan, dan harga yang menarik mungkin tidak menambah nilai apa pun pada apa yang ditawarkan. Seperti yang dikemukakan oleh Delener (1994), religiusitas dapat mempengaruhi perilaku individu yang perintah agama tetapi secara sadar berusaha untuk menjunjung tinggi nilai-nilai moral. Basis/kelompok segmentasi di atas tampaknya menunjukkan bahwa konsumen membuat keputusan pembelian berdasarkan nilai-nilai yang dianut, yaitu nilai-nilai agama, etika, dan ekonomi. Kelompok-kelompok yang diusulkan ini tampaknya konsisten dengan diskusi sebelumnya tentang segmentasi untuk CFS, yang didasarkan pada pendekatan post-hoc, khususnya melihat kriteria psikografis (yaitu pendekatan nilai). Nilai merupakan tingkat budaya terdalam dan paling sulit diubah (Hofstede, 1980). Dalam Islam, Akhlaq (moral dan nilai-nilai) memberikan kerangka yang membentuk perilaku moral dan etika umat Islam dalam melakukan semua aspek kehidupan mereka (Ismail, 1990; Saeed et al., 2001) dan diharapkan memiliki dampak yang signifikan. pada perilaku umat Islam.
2. Kelompok etika, yang mungkin tidak terlalu sadar atau berhati-hati terhadap .
3. Kelompok rasionalitas ekonomi, yang acuh tak acuh terhadap perintah agama dan moral, dan berniat memutuskan sesuatu hanya dari perspektif keuntungan finansial pribadi (atau rasionalisme ekonomi). Kelompok keyakinan agama, yang sangat berpedoman pada perintah agama

Oleh karena itu, menyadari bahwa segmentasi konsumen dapat dibagi ke dalam kelompok-kelompok ini, pemasar dapat mengidentifikasi kualitas mana yang harus ditangani dalam strategi periklanan mereka, sekaligus membedakan nilai merek IFS dari nilai merek CFS.