Raditya Dika Bagikan Strategi Capai Financial Freedom: Dimulai dari Tahu Angka dan Disiplin Investasi

Raditya Dika, seorang penulis dan komedian membagikan pemahamannya tentang konsep financial freedom dalam sebuah wawancara bersama Agatha Chelsea di kanal YouTube Safe Space. Episode tersebut tayang pada 31 Juli 2024 dengan judul "RADITYA DIKA: PELIT ATAU MINIMALIS? GEN Z SUSAH FINANCIAL FREEDOM?". Dalam percakapan tersebut, Raditya menjelaskan bahwa kebebasan finansial bukan sekadar istilah, melainkan sebuah kondisi keuangan yang bisa dicapai dengan perencanaan dan konsistensi.

Ia menjelaskan bahwa seseorang dikatakan telah mencapai financial freedom ketika memiliki sejumlah dana investasi yang cukup besar sehingga bisa menarik 4% dari total nilai aset tersebut setiap tahun untuk mencukupi kebutuhan hidup tanpa menghabiskan pokok dana investasinya seumur hidup.

Sebagai contoh, Raditya menggambarkan bahwa jika seseorang membutuhkan sekitar Rp100 juta per tahun untuk hidup, maka mereka membutuhkan dana investasi sebesar Rp2,5 miliar. Dana ini, jika ditempatkan pada instrumen investasi dengan imbal hasil tahunan sekitar 7%, akan cukup untuk ditarik 4% per tahun. Selisih 3% antara return dan penarikan tersebut akan mengompensasi inflasi, sehingga nilai aset tetap terjaga.

Kebiasaan Investasi Sejak Muda

Raditya mengungkapkan bahwa kesadaran akan pentingnya dana pensiun sudah muncul sejak ia berusia 21 tahun. Setiap kali memperoleh penghasilan, termasuk dari honor sebagai penulis buku dan bonus dari proyek film, ia selalu menyisihkan dananya untuk diinvestasikan. Ia mengaku tidak tergoda untuk meningkatkan gaya hidup secara drastis. Contohnya, ketika menerima bonus besar dari film, ia hanya mengganti mobil lamanya dengan model baru dari merek yang sama, sementara selisih dananya langsung dialihkan ke instrumen investasi seperti saham.

Menurutnya, saham menjadi pilihan utama saat itu karena potensi imbal hasilnya yang cukup tinggi, bahkan bisa mencapai 10-11% per tahun. Strategi ini membantunya mempercepat pencapaian tujuan keuangan, dan pada tahun 2019, ia menyatakan sudah mencapai kebebasan finansial.

Langkah Pertama: Tahu Dulu Angka Kebutuhan

Dalam wawancara tersebut, Raditya juga menekankan pentingnya mengetahui secara pasti kebutuhan keuangan pribadi sebelum mulai menyusun strategi pensiun. Menurutnya, banyak orang tidak menyadari berapa pengeluaran mereka setiap bulan. Padahal, hal itu penting untuk menghitung kebutuhan pensiun tahunan, yang kemudian bisa dijadikan dasar untuk menghitung target dana investasi jangka panjang.

Ia dan istrinya bahkan memulai pernikahan mereka dengan mencatat pengeluaran secara rinci menggunakan spreadsheet, sebagai bagian dari komitmen bersama membangun rencana keuangan jangka panjang.

Investasi Bukan untuk Jadi Kaya, Tapi untuk Mencapai Tujuan

Raditya juga menegaskan bahwa investasi seharusnya tidak dilihat sebagai cara untuk menjadi kaya secara instan. Baginya, kekayaan diperoleh dari kerja keras, bukan dari investasi. Investasi hanya berfungsi sebagai alat untuk membantu mencapai tujuan keuangan tertentu, terutama dalam jangka panjang.

Oleh karena itu, ia menyarankan agar orang-orang menyesuaikan pilihan instrumen investasi dengan profil risiko masing-masing. Bagi mereka yang berorientasi jangka panjang dan memiliki toleransi risiko lebih tinggi, saham bisa menjadi pilihan. Namun, ia mengingatkan bahwa tidak semua orang cocok dengan strategi tersebut, dan penting untuk memahami instrumen yang digunakan sebelum menaruh dana.

Karyawan Juga Bisa Meraih Kebebasan Finansial

Menanggapi stigma bahwa hanya wirausahawan atau freelancer yang bisa mencapai kebebasan finansial, Raditya menyampaikan bahwa karyawan pun punya peluang yang sama. Ia mengingatkan bahwa kebebasan finansial sangat tergantung pada gaya hidup dan kemampuan dalam mengelola keuangan, bukan semata-mata jenis pekerjaan.

Ia juga menyarankan agar setiap orang memiliki side hustle atau usaha sampingan, sebagai bentuk pemanfaatan waktu dan energi secara maksimal untuk menambah penghasilan.

Pesan untuk Gen Z: Bangun Nilai Diri

Sebagai penutup, Raditya mengajak generasi muda, khususnya Gen Z, untuk mulai mengubah pola pikir tentang uang. Ia menjelaskan bahwa uang pada dasarnya adalah alat tukar atas sebuah nilai. Artinya, semakin besar nilai yang bisa ditawarkan seseorang (misalnya dalam bentuk keterampilan atau kontribusi yang tidak tergantikan) maka semakin besar pula kemungkinan untuk memperoleh penghasilan yang tinggi.

Menurutnya, penting bagi anak muda untuk terus berinvestasi pada pengembangan diri agar menjadi individu yang bernilai tinggi dan sulit digantikan. Dengan begitu, mereka bisa membuka lebih banyak peluang untuk mencapai tujuan finansial mereka di masa depan.

Investasi Keuangan

Namun, sebelum mulai berinvestasi uang, ada baiknya memastikan beberapa hal dasar telah terpenuhi, diantaranya: sudah memiliki dana tunai minimal Rp10 juta, sudah melunasi utang-utang kecil, dan memiliki dana darurat setidaknya untuk kebutuhan tiga bulan. Setelah ketiga tahap ini tercapai, barulah investasi bisa dimulai. Pilihan investasi pun harus disesuaikan dengan tujuan dan profil risiko masing-masing. Untuk jangka panjang, saham bisa jadi pilihan karena potensi keuntungannya lebih tinggi, meski risikonya juga besar. Sementara itu, untuk yang lebih berhati-hati, bisa memilih reksa dana pendapatan tetap atau obligasi negara yang lebih stabil. Yang terpenting, investasi bukan untuk jadi cepat kaya, tapi sebagai alat bantu untuk mencapai tujuan keuangan di masa depan.