Kiprah 69 Tahun BTN Menjadi Sahabat Keluarga Indonesia, Termasuk Generasi Milenial nan Digital

Kolaborasi dengan sesama bank BUMN

Nikmati transaksi di ATM tanpa biaya dengan jumlah mesin yang banyak melalui jaringan Link milik HIMBARA. Gambar diunduh dari TribunNews.

Terakhir, BTN memiliki kerja sama yang kuat dengan sesama bank BUMN melalui HIMBARA sehingga transaksi di ATM Link tidak dikenakan biaya tambahan sekalipun mesinnya bukan milik BTN sendiri. 

Satu lagi, bersama HIMBARA, Telkomsel, dan Asuransi Jiwasraya, BTN menjadi bagian dari aplikasi e-wallet Link Aja yang akan segera meluncur. Hal ini tentu jauh lebih aman dibandingkan aplikasi non-perbankan dan lebih menyenangkan dibandingkan aplikasi yang dikelola oleh hanya satu bank terkait fleksibilitas pengisian saldo.

Kesimpulan dan harapan

Kartu debit dengan desain suka-suka dari BTN untuk generasi milenial yang ingin mengekspresikan dirinya dengan desain unik. Gambar ditangkap dari situs Kartu Suka-Suka BTN.

Masih ada keunggulan lain BTN yaitu e-money Blink dan Kartu Suka-Suka, tetapi semua yang dibahas detil sebelumnya sudah cukup untuk menggambarkan kiprah 69 tahunnya mengabdi pada negeri termasuk generasi milenial nan digital demi kemudahan transaksi dan membeli rumah. Harapannya untuk kita semua, anak-anak muda mampu memanfaatkannya untuk menjadi pribadi yang mandiri dan memanfaatkan ekonomi digital untuk berwirausaha tanpa modal besar. Punya rumah sendiri? Harus diusahakan!

Akan tetapi, tentunya saya punya harapan untuk inovasi produk kredit hunian BTN sesuai kontur kehidupan masyarakat milenial yang keuangannya belum stabil melalui riset, pengembangan, dan inovasi. Idenya, memberlakukan besaran angsuran yang terus menaik sesuai kontur penerimaan gaji sehingga persentase angsuran terhadap gaji stabil sekaligus menaikkan plafon kredit yang mampu diterima, bisa juga besaran angsuran bervariasi bagi mereka yang belum menikah di mana persentase angsuran terhadap gaji dimaksimalkan sebelum menikah (karena belum banyak tanggungan) dan dikurangi setelah menikah dengan asumsi gaji yang terus meningkat sehingga tidak memberatkan keuangan kreditur sekaligus mengoptimalkan plafon kredit yang diterima. Jika hal ini diimplementasikan, mungkin bank ini kelak menjadi bank pertama di dunia yang memberlakukan varying installments dengan penetapan di awal. Bagaimana penerapannya? Kita terapkan contoh untuk cicilan yang terus naik saja.

Skedul amortisasi dengan cicilan yang sama sepanjang kredit. Bandingkan plafon kredit yang bisa diajukan dengan usulan sistem varying installments. Tabel dibuat sendiri menggunakan Microsoft Excel.

Dengan sistem yang berlaku sekarang ini di mana cicilan setiap bulan adalah sama besarnya dan besar cicilan yang diperbolehkan maksimal sekitar sepertiga dari penghasilan bulanan, misalkan saja untuk mereka yang bergaji Rp9 juta maka cicilan bulanan maksimal adalah Rp3 juta. Di bawah suku bunga 8.25% per tahun dan pembayaran dilakukan setiap awal bulan mulai dari 1 Januari 2019, plafon kredit yang bisa diajukan untuk tenor 10 tahun adalah Rp244.593.216. Padahal, di bawah kondisi ideal gaji orang ini akan terus naik setiap tahunnya sehingga kemampuan membeli rumah pun naik. Menurut PT Mercer Indonesia, rerata kenaikan gaji di Indonesia pada tahun 2017 dan 2018 adalah 7,6 persen per tahun. Apa yang terjadi jika kita masukkan faktor ini ke penentuan plafon kredit?

Skedul amortisasi untuk cicilan yang terus meningkat setiap tahunnya sesuai program yang saya usulkan. Tabel dibuat sendiri menggunakan Microsoft Excel.

Dengan gaji yang terus menaik dan besar cicilan maksimal yang ikut naik, rumah lebih mahal pun bisa dibeli. Alhasil plafon kredit pun berhasil melambung ke Rp330.921.525. Hal ini bisa dilakukan untuk mengurangi uang muka yang diperlukan dan/atau membeli hunian dengan lokasi lebih strategis, luasan lebih besar, serta kualitas bangunan lebih baik.

Dua bank BUMN telah bergabung bersama dengan lembaga keuangan lainnya untuk menyediakan dana pinjaman kepada para penjual daring, termasuk melalui Mitra Toppers. Saya berharap BTN bisa mengikuti jejak mereka untuk mendukung semangat wirausaha generasi milenial. Gambar ditangkap dari situs Tokopedia.

Untuk berwirausaha daring, BTN dapat menjadi mitra dari platform e-commerce, semisal Tokopedia yang siap untuk menyalurkan kredit kepada penjual prospektif melalui analisis berdasarkan data penjualan yang sudah ada. Selain itu, BTN juga bisa mengadakan lomba dengan melibatkan para wirausahawan berhadiah uang dan/atau pinjaman untuk merangsang minat dan kompetitivitas mereka dalam mengembangkan usaha.

Akun media sosial resmi BTN, harus dimaksimalkan untuk berpromosi dengan menambah jumlah pengikut dan konten menarik. Gambar ditangkap dari akun Instagram resmi BTN.

Terakhir, bagaimana caranya supaya kelak BTN bisa sepopuler dan sebesar bank negara yang lain? Tentu harus meningkatkan kualitas dan variasi produk yang ditawarkan sesuai kebutuhan dan selera generasi milenial dengan melibatkan riset dan pengembangan dari para ahli muda berdasarkan analisis data elektronik. Setelahnya, promosi dari media sosial harus ditingkatkan dan melibatkan figur yang lebih dekat dengan generasi milenial dan bisa menjadi teladan, belum tentu figur publik yang terkenal di semua kalangan. 

Iklan BTN yang melibatkan Syahrini untuk mempromosikan layanannya kepada generasi milenial. Gambar diunduh dari kanal YouTube milik Iklan TV Indonesia.

Seingat saya, BTN pernah mengeluarkan iklan dengan bintangnya adalah Syahrini, mungkin besok bisa berganti menjadi Ria Ricis, Atta Halilintar, atau David Brendi agar lebih dekat dengan generasi milenial?