Industri asuransi di Indonesia tengah mengalami transformasi digital yang penting, dengan Generative Artificial Intelligence (AI) menjadi kunci utama. Generative AI, yang menggunakan pembelajaran mesin untuk menciptakan data baru mirip dengan data yang telah dipelajari, membuka kemungkinan inovasi yang luas. Urgensi dalam adopsi teknologi ini meningkat, terutama ketika melihat kemajuan yang telah dicapai oleh negara-negara lain dalam meningkatkan efisiensi dan daya saing bisnis mereka melalui AI.
Secara global, Generative AI telah meredefinisi industri asuransi, menetapkan standar baru dalam kecepatan, akurasi, dan personalisasi layanan. Studi kasus yang terjadi di internasional ini menjadi pembelajaran, bagaimana AI dapat memperkuat kinerja dan meningkatkan kepuasan pelanggan, membuat penggunaannya di Indonesia bukan hanya strategis tetapi juga krusial untuk mempertahankan daya saing.
Adopsi Generative AI oleh industri asuransi Indonesia bukan hanya akan memperbaiki efisiensi operasional, tetapi juga akan mengangkat daya saing mereka di panggung global. Penerapan teknologi ini memungkinkan perusahaan asuransi lokal untuk memberikan layanan yang lebih cepat, lebih efisien, dan lebih disesuaikan, memastikan pertumbuhan berkelanjutan dalam era digital ini. Potensi pemanfaatan Generative AI dalam industri asuransi sangatlah luas, dan ini merupakan langkah penting yang harus diambil.
Efisiensi Operasional
Dalam rangka  efisiensi operasional, AI generatif menjadi faktor penting dalam otomatisasi proses di industri asuransi. Contohnya, dalam pengolahan klaim yang biasanya memakan banyak waktu dan sumber daya, AI generatif memungkinkan percepatan proses ini. Algoritma AI yang canggih digunakan untuk menganalisis dan memverifikasi klaim, serta memproses pembayaran dengan intervensi manusia yang minimal. Hal ini berkontribusi tidak hanya pada pengurangan beban kerja, tetapi juga pada peningkatan kecepatan pelayanan kepada pelanggan.
Sebagai contoh, Shift Technology, perusahaan yang bergerak di bidang teknologi asuransi, telah mengadopsi AI generatif dalam otomatisasi proses klaim. Melalui AI generatif, Shift Technology mampu mengotomatiskan berbagai tahapan dalam proses klaim, termasuk pengumpulan dokumen, verifikasi keabsahan, investigasi, hingga pembayaran klaim. Penerapan ini telah dilakukan pada berbagai perusahaan asuransi di seluruh dunia, dengan hasil yang menunjukkan peningkatan signifikan dalam efisiensi dan akurasi.
Hasil dari penerapan AI generatif oleh Shift Technology tercatat mengesankan. Waktu pemrosesan klaim berhasil dikurangi hingga 80%, sementara akurasi dalam penanganan klaim meningkat mencapai 99%. Selain itu, terjadi peningkatan kepuasan pelanggan, yang merupakan indikator penting dalam industri asuransi. Dengan demikian, AI generatif tidak hanya mempercepat proses bisnis tetapi juga meningkatkan kualitas layanan.
Inovasi Produk dan Layanan
Generative AI telah membuka peluang besar dalam inovasi produk dan layanan di industri asuransi, dengan kemampuannya untuk menyediakan solusi yang lebih personal dan sesuai dengan kebutuhan individu. Dengan analisis data pelanggan yang mendalam, perusahaan asuransi kini dapat menawarkan polis yang lebih disesuaikan. Lebih dari itu, inovasi ini juga memperkaya pengalaman pelanggan, dimana AI memungkinkan interaksi yang lebih intuitif dan responsif.
Sebagai contoh konkret, AIG, salah satu perusahaan asuransi terkemuka, telah mengimplementasikan AI generatif dalam pengembangan beberapa produk inovatif. Ini termasuk AIG LifeScore, sebuah produk asuransi jiwa yang memanfaatkan AI untuk mengestimasi risiko kematian secara lebih akurat, memungkinkan penawaran premi yang lebih terjangkau untuk pelanggan dengan risiko lebih rendah.
Selanjutnya, ada AIG SmartHealth, produk asuransi kesehatan yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan kesehatan unik setiap pelanggan, dengan manfaat yang disesuaikan. Dan AIG InsureMe, sebuah solusi asuransi yang memanfaatkan AI untuk menyederhanakan dan mempercepat proses pembelian asuransi.
Dengan penerapan ini, AIG tidak hanya meningkatkan kualitas produk mereka tetapi juga menghadirkan pengalaman yang lebih baik bagi pelanggan, menunjukkan potensi besar dari penggunaan AI generatif dalam industri asuransi.
Pengambilan Keputusan Berbasis Data
Penggunaan AI generatif telah merevolusi cara perusahaan asuransi seperti Allianz mengambil keputusan berbasis data. Dengan analisis data besar yang akurat, AI membantu mereka mengidentifikasi tren pasar, perilaku konsumen, dan risiko potensial dengan lebih efisien. Ini berkontribusi pada proses pengambilan keputusan yang lebih cepat, tepat, dan berdasarkan informasi yang solid.
Dalam praktik, Allianz menggunakan AI generatif untuk meningkatkan akurasi dalam underwriting. Teknologi ini memungkinkan mereka untuk memperkirakan risiko dengan lebih akurat, menghasilkan penetapan premi yang lebih sesuai untuk setiap pelanggan. AI generatif menganalisis beragam data, termasuk historis klaim, perilaku pelanggan, dan data demografis, untuk mengembangkan model risiko yang lebih canggih. Model ini dapat memprediksi kemungkinan klaim dengan presisi yang lebih tinggi daripada metode tradisional.
Hasilnya, model risiko yang dikembangkan oleh AI generatif di Allianz menunjukkan peningkatan signifikan dalam akurasi underwriting. Ini tidak hanya memungkinkan Allianz untuk menetapkan premi yang lebih tepat, tetapi juga berdampak positif pada kepuasan pelanggan dan profitabilitas perusahaan. Penerapan AI generatif ini adalah contoh nyata dari bagaimana teknologi canggih dapat mengoptimalkan operasi bisnis di industri asuransi.
Deteksi dan Pencegahan Risiko
Generative AI telah menjadi alat kunci dalam deteksi dan pencegahan risiko, khususnya dalam menghadapi ancaman siber di industri asuransi. Perusahaan seperti Allianz, AXA, Chubb, dan Liberty Mutual memanfaatkan teknologi ini untuk memperkuat sistem keamanan siber mereka. Allianz menggunakan AI generatif untuk menganalisis data historis dan real-time, mengidentifikasi pola yang dapat menunjukkan risiko serangan siber.
Sementara itu, AXA mengandalkan AI generatif untuk memproses informasi serangan siber sebelumnya dan data perilaku pelanggan guna mengantisipasi risiko serangan. Di sisi lain, Chubb memanfaatkan AI generatif untuk memantau berita dan media sosial, mencari indikasi serangan siber yang mungkin terjadi.
Liberty Mutual, dengan pendekatan yang berbeda, menggunakan AI untuk mengidentifikasi kerentanan dalam sistem dan jaringan mereka. Penerapan AI generatif ini secara keseluruhan tidak hanya mengurangi kerugian finansial tetapi juga memperkuat integritas dan keamanan sistem perusahaan asuransi tersebut.
Pemasaran dan Penjualan yang Lebih Efektif
Di sektor pemasaran dan penjualan, peran AI generatif semakin menonjol dalam membantu perusahaan asuransi mengoptimalkan strategi mereka. Berbagai perusahaan asuransi global, seperti AIA dari Hong Kong, Tokio Marine Life Insurance dari Jepang, dan Ping An Insurance dari Tiongkok, telah mengadopsi AI generatif untuk memperkuat pendekatan pemasaran mereka.
AIA memanfaatkan AI untuk merancang kampanye pemasaran yang lebih personal dengan menggunakan data pelanggan seperti demografi, perilaku, dan lokasi, sehingga konten pemasaran menjadi lebih relevan. Tokio Marine Life Insurance menggunakan AI untuk memprediksi kebutuhan masa depan pelanggan berdasarkan data demografi, perilaku, dan transaksi, membantu mereka mengembangkan produk dan layanan yang lebih sesuai.
Sementara itu, Ping An Insurance menerapkan AI generatif dalam menciptakan konten pemasaran yang lebih kreatif, termasuk iklan dan video, untuk meningkatkan daya tarik dan efektivitas kampanye mereka. Dengan cara ini, AI generatif tidak hanya meningkatkan penjualan tetapi juga memperkuat hubungan pelanggan dengan menyajikan solusi dan konten yang lebih terpersonalisasi dan inovatif.
Potensi pemanfaatan generative AI di industri asuransi Indonesia sangatlah besar. Dengan kemampuannya dalam meningkatkan efisiensi operasional, mendorong inovasi, membuat keputusan berbasis data, serta mendeteksi dan mencegah risiko, AI generatif tidak hanya mengubah cara perusahaan asuransi bekerja tetapi juga bagaimana mereka berinteraksi dengan pelanggan. Di tengah pesatnya perkembangan teknologi, adaptasi terhadap AI generatif bukan lagi pilihan tetapi kebutuhan untuk tetap relevan dan kompetitif di pasar.
Tuhu Nugraha
 Digital Business & Metaverse Expert, Principal of Indonesia Applied Digital Economy & Regulatory Network (IADERN)
