Mau Meminjam Uang di Bank? Begini Syarat dan Ketentuannya

Kegiatan pinjam-meminjam uang adalah suatu kegiatan dimana Individu atau institusi membuat kesepakatan perjanjian untuk mengambil manfaat dari salah satu pihak yang nantinya apabila pihak yang mengambil manfaat tersebut sudah mampu membayar maka harus segera dikembalikan. Pinjam-meminjam dalam kegiatan masyarakat indonesia terbilang cukup tinggi seperti yang dapat kita lihat melalui data Bursa Efek Indonesia. Penyebab utama dari tingginya utang tersebut dikarenakan perekonomian negara yang terus melonjak

Melonjaknya perekonomian negara disebabkan oleh inflansi yang berimbas pada masyarakat ekonomi rendah. Keterdesakan Ekonomi bagi masyarakat ekonomi rendah membuat mereka mau tak mau mencari banyak cara untuk bisa bertahan hidup dan menyambung kehidupan.

Melihat hal tersebut biasanya msyarakat ekonomi rendah akan melakukan pinjaman sebagai cara terakhir agar kehidupan terus berjalan. Pinjaman-pinjaman dari pihak tertentu di luar instansi biasanya memiliki suku bunga yang tinggi dengan keamanan yang rendah.

Menghindari pinjaman-pinjaman dari pihak di luar instansi yang biasanya memberikan bunga tinggi resiko yang tinggi pula maka berikut beberapa lembaga keuangan yang sudah

terjamin aman, resiko rendah dan suku bunga yang rendah.

Bank BRI

BRI merupakan lembaga yang di kelola oleh pemerintah dengan kontribusi laba terbesar kepada pemerintah Indonesia. Kontribusi BRI dihasilkan dari penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) yang tumbuh secara positif, penurunan biaya bunga yang signifikan, pengelolaan portfolio mix dan kualitas aset yang meningkatkan yield asset dan paling berkontribusi besaradalah Kinerja Kredit Usaha Rakyat yang diberikan pihak bank kepada masyarakat.

Kinerja kredit Usaha Rakyat atau yang biasa disebut dengan KUR adalah suatu program pemerintah dalam meningkatkan akses pembiayaan modal kepada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang disalurkan melalui lembaga keuangan seperti Bank dengan pola pinjaman, investasi, maupun pembiayaan modal.
Pola pinjaman yang dilakukan oleh pihak Bank BRI yaitu berupa produk kredit tanpaagunan lewat BRIGuna. BRIGuna menawarkan sebuah pinjaman tanpa jaminan untuk para calon debitur dengan metode pembayaran (repayment) dari penghasilan tetap (fixed income) dan tenor debitur selama aktif bekerja sampai masa pensiun.
Fitur utama dalam BRIGuna adalah :

• Salah satu Plafon Pinjaman hingga Rp 1 Milyar
• Waktu Tenor Pinjaman bisa hingga 15 tahun
• Proses Pencairan pinjaman hanya dalam waktu 7 hari
• Pendapat bunga yang efektif

Rincian Biaya pinjaman :

• Biaya provisi 

BRI memberikan layanan gratis biaya provisi dan juga gratis biaya admin.

• Tenor dan Suku Bunga Angsuran (flat)
  •  Jangka waktu 1-2 tahun dikenakan Bunga 1,45% per bulan
  • Jangka waktu 3-5 tahun dikenakan Bunga 1,54% per bulan
• Denda keterlambatan 2% dari jumlah biaya ditambah dengan biaya keterlambatan sebesar Rp 20 ribu perhari
• Biaya Administrasi Pelunasan dipercepat Sekitar 5-7% dari jumlah sisa angsuran
• Limit Biaya Pinjaman Plafon pinjaman dari 5 juta s/d 1 milyar

Syarat dan ketentuan dalam melakukan pinjaman :

• 1Warga Negara Indonesia (WNI) berusia minimal usia 21 tahun dan maksimal 65 tahun saat pelunasan
• Berpenghasilan minimal Rp 3 juta per bulan
• Harus memiliki Rekening BRI dan atau kartu kredit BRI
• Lokasi penempatan berada di tempat tinggal, tempat bekerja atau bisnis haruslah di kota di mana KCP pengajuan BRIGuna berada
• Fotokopi kartu identitas berupa KTP, KK, NPWP
• Pas foto 46
• Surat Keterangan Penghasilan atau slip gaji
• Dokumen asli Surat Keterangan Pengangkatan pertama dan Surat Keterangan terakhir bagi karyawan atau Surat Keterangan Pensiun
• Fotokop rekening tabungan/giro dalam tiga atau dua bulan terakhir.

Keunggulan Kredit BRIGuna

• Pemberian jangka waktu kredit mulai dari 1-15 tahun dengan suku bunga kompetitif.
• Plafon tempat pinjaman mulai dari Rp50 jt -- Rp 1 milyar.
• Biaya administrasi ringan dibanding bank lain
• Calon nasabah diikutsertakan dalam asuransi jiwa

Bank BNI

Lembaga keuangan kedua yang memberikan pinjaman adalah Bank BNI sebagai salah satu bank yang memiliki produk KTA pinjaman dengan nama BNI FLEKSI. 

BNI Fleksi adalah salah satu produk pinjaman KTA yang dimiliki oleh Bank BNI namun sayangnya hanya diperuntukkan bagi nasabah yang bekerja di sebuah perusahaan, dengan metode pembayaran gaji melalui bank BNI.

Dana pinjaman tersebut dapat digunakan untuk kebutuhan konsumsi pribadi, seperti biaya renovasi rumah, pendidikan, kesehatan, sampai dengan berlibur.

 Fitur uama yang ada dalam BNI Fleksi:

• Plafon yang meminjam hingga Rp 100 juta
• Pemberian Tenor Pinjaman hingga 60 bulan
• Proses pencairan pinjaman dalam 14 hari kerja.

Rincian Biaya pinjaman

• Biaya provisi

Sebesar 1% dari jumlah pinjaman yang disetujui oleh pihak Bank

• Biaya administrasi

Biaya minimal Rp. 150.000 dan tanpa batas maksimal

• Tenor dan Suku Bunga Angsuran (flat)
  • Jangka waktu 15-24 Bulan dengan jumlah pinjaman Rp 5.000.000-100.000.000 dengan Bunga sebesar 0,92% per bulan
  • Jangka waktu 27-36 Bulan dengan jumlah pinjaman Rp 5.000.000-100.000.000 dengan Bunga sebesar 0,96% per bulan
  • Jangka waktu 39-48 Bulan dengan jumlah pinjaman Rp 5.000.000-100.000.000 dengan Bunga sebesar 1% per bulan
  • Jangka waktu 51-60 Bulan dengan jumlah pinjaman Rp 5.000.000-100.000.000 dengan Bunga sebesar 1,04% per bulan
• Denda keterlambatan 

Tidak ada

• Biaya Administrasi Pelunasan dipercepat 0,5% dari jumlah sisa angsuran
• Limit Biaya Pinjaman 

Plafon pinjaman dari 5 juta s/d 500 juta

Syarat dan ketentuan dalam melakukan pinjaman :

• Berstatus Warga Negara Indonesia
• Pegawai aktif dengan status sebagai karyawan tetap
• Sudah menyalurkan fasilitas pembayaran payroll melalui Bank BNI.
• Usia minimum pada saat meminjam adalah 21 tahun dan maximum 65 tahun saat kredit lunas dengan dibuktikan melalui Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang.
• Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan oleh pihak Bank
• Fotokopi identitas pemohon berupa KTP, NPWP, KK
• Pas foto 4x6
• Rekening Koran/Tabungan 3 Bulan Terakhir (tidak diperlukan apabila rekening payroll ada di BNI).
• Slip gaji asli Atau surat keterangan gaji
• Surat masa kerja yang didapatkan dari atasan
• Surat pernyataan tidak akan melakukan pemindahan rekening selama masih terdapat pinjaman kepada pihak Bank (khusus debitur yang pembayaran gajinya melalui BNI).

Keunggulan Kredit BNI Fleksi :

• Dana yang didapatkan dari pinjaman dapat digunakan dengan Leluasa seperti untuk pemanfaatan konsumtif pribadi, pembayaran biaya pendidikan, modal biaya pernikahan, pengembangan usaha baru yang baru saja dirintis, dan digunakan untuk melakukan liburan
• Waktu pembayaran yang Fleksibel
• Tenor yang diambil untuk pelunasan adalah maksimal hingga 5 (lima) tahun,disesuaikan dengan kemampuan mencicil calon nasabah.
• Proses kredit hanya memakan waktu sekitar 1-2 Minggu

Bank Mandiri

Selanjutnya lembaga keuangan yang memberikan pinjaman tanpa jaminan adalah Bank mandiri dengan produk pinjaman KTA yang disebut dengan Mandiri KSM yang diberikan kepada pegawai dengan penghasilan tetap atau profesi tetap yang hampir sama dengan kedua pihak bank lainnya yang menggunakan metode pembayaran berupa gaji yang masuk ke pada pihak Bank Mandiri.

Fasilitas kredit yang diberikan pihak Bank kepada nasabah tidak jauh dengan kedua Bank yang sudah disebutkan tadi, yaitu penggunaan konsumtif, pendidikan, kesehatan, hiburan serta modal nikah dan sebagainya.

Fitur Utama yang ada dalam BNI Fleksi:

• Pemberian Suku bunga yang kompetitif
• Proses penanganan cepat hanya 1 hari bisa langsung cair
• Biaya kredit yang ringan tidak memberatkan
• Pemberian Limit kredit sampai dengan Rp1 Miliar
• Jangka waktu sampai dengan 15 tahun

Rincian Biaya Pinjaman

• Biaya provisi

Sampai dengan 1% dari limit kredit yang diberikan pihak Bank

• Biaya administrasi

Biaya minimal Rp. 100.000 dan tanpa batas maksimaenor 

• Tenor dan Suku Bunga Angsuran (fiat)
• Tenor pinjaman mulai dari 1-15 tahun
  • Jangka waktu 1-2 tahun dikenakan Bunga sekitar 0,50% per bulan
  • Jangka waktu 3-5 tahun dikenakan Bunga sekitar 0,52% per bulan
  • Jangka waktu 6-15 tahun dikenakan Bunga sekitar 0,61% per bulan
• Denda keterlambatan

Digunakan rumus Denda Keterlambatan = 2% x Jumlah sisa Angsuran x Jumlah hari Keterlambatan

• Biaya Administrasi Pelunasan dipercepat

5-7% dari sisa pokok pinjaman atau bisa menggunakan rumus sebagai berikut :

Biaya pelunasan dipercepat = Sisa pokok pinjaman + bunga berjalan + penalti + administrasi pelunasan dipercepat + denda keterlambatan (jika ada)

• Limit Biaya Pinjaman

Plafon pinjaman dari 5 juta s/d 1 miliar

Syarat dan ketentuan dalam melakukan pinjaman :

• Berdomisili di Indonesia dan berstatus sebagai warga negara Indonesia (WNI)
• Minimal usia 21 tahun dan maksimum 55 tahun sebelum usia pensiun pada saat kredit lunas.
• Pegawai aktif dengan status sebagai karyawan tetap minimal 1 tahun kerja
• Memiliki penghasilan minimal Rp 3 juta
• Sudah menyalurkan fasilitas pembayaran payroll melalui Bank BNI
• Memiliki nomor rekening atau kartu kredit mandiri
• Memiliki masa keanggotaan mandiri sekurang-kurangnya adalah 1 tahun
• Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan oleh pihak Bank
• Fotokopi identitas pemohon berupa KTP, NPWP, KK, Akta, dan kartu kredit 
• Slip gaji asli Atau surat keterangan gaji terakhir (khusus non payroll, namun berjaga-jaga sebaiknya berikan seluruh dokumen agar tidak ditolak pada saat melakukan pinjaman tersebut.

Keunggulan Kredit Tanpa Agunan Bank Mandiri KTA Reguler

• Cicilan Ringan -- tanpa adanya anggunan apapun
• Pemberian Limit kredit kepada nasabah sampai dengan Rp. 1 miliar
• Khusus bagi karyawan yang menggunakan BNI sebagai rekening penyalur gaji diberikan Jangka waktu kredit sampai dengan 5 (lima) tahun.
• Mendapatkan Perlindungan asuransi jiwa
• Bisa dilunaskan kapan pun, baik sebagian atau keseluruhan tidak membebankan nasabah
• Tersedianya fasilitas penaikan limit (top up)

Bank BCA

BCA adalah satu-satunya lembaga keuangan swasta yang dikenal luas oleh masyarakat, memiliki pendapat laba terbesar dari lembaga keuangan swasta maupun negeri lainnya. BCA memiliki produk pinjaman berupa pinjaman personal loan yang menarik perhatian banyak pihak karena bunganya yang rendah

Fitur Utama

• Plafon yang memberikan Pinjaman hingga Rp100 juta
• Tenor Pinjaman dengan jangka waktu hingga 36 bulan
• Proses penyaluran yang cepat
• Pemberian Bunga rendah 1% dengan angsuran ringan dari pihak Bank

Rincian Biaya pinjaman

• biaya provisi

1% dari pinjaman yang disetujui oleh pihak bank dengan biaya minimum Rp.100.000.-

• Suku Bunga Angsuran (flat)
  • Tenor 1 tahun penetapan suku bunga sebesar 1,00% / perbulan (12% pertahun)
  • Tenor 2 tahun penetapan suku bunga sebesar 1,03% / perbulan (12,36% pertahun)
  • Tenor 3 tahun penetapan suku bunga sebesar 1,07% / perbulan (12,84%pertahun)
• Denda keterlambatan

0,28% perhari dari biaya angsuran

• Biaya Administrasi Pelunasan dipercepat

Sebesar Rp.200.000.- (Dapat dilakukan setelah 6x melakukan pembayaran Angsuran)

• Limit Biaya Pinjaman

Plafon pinjaman dari 5 juta s/d 100 juta

Syarat dan ketentuan dalam melakukan pinjaman :

• Berstatus Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di JABODETABEK, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Surabaya, Magelang, Surakarta, Mojokerto, Medan, Batam, Tanjung Pinang, Palembang, Denpasar, Cakranegara dan Makasar.
• Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun dengan catatan saat Personal Loan Lunas
• Penghasilan per bulan :
  • Minimal Rp. 2.500.000.- untuk di daerah JABODETABEK, Bandung, Medan, Surabaya, dan Batam.
  • Minimal Rp. 200.000.- untuk di daerah lainnya
• Keanggotaan Kartu Kredit BCA selama 1 tahun sebagai Karyawan/Peserta Payroll BCA
• Dokumen Asli pengajuan Pinjaman.
• Fotocopy KTP / Paspor, NPWP, KK
• Fotocopy surat Izin Usaha/TD/TDI/Surat Izin Praktek bagi wiraswasta, dan perusahaan.
• Fotocopy slip gaji/keterangan Penghasilan.

*CATATAN : semua dokumen yang dikirim tidak dapat dikembalikan

Keunggulan BCA Personal Loan 

• Proses yang cepat dan mudah.
• Dana pinjaman yang diberikan oleh pihak bank mulai dari Rp5.000.000 hingga Rp100.000.000.
• Tidak adanya jaminan apapun
• Tenor mulai dari 1 (satu) tahun hingga 3 (tiga) tahun.
• Suku bunga yang tetap yang meringankan calon nasabah
• Memiliki Bunga rendah mulai dari 1% per tahun.
• Memberikan layanan asuransi jiwa