Seiring berjalannya waktu yang diimbangi dengan kemajuan teknologi, sebagai elemen dukungan terhadap perekonomian negara, Indonesia memiliki pertumbuhan financial technology (fintech) tertinggi pada sektor keuangan, khususnya sektor pembayaran (Wijaya, 2019).Â
Dengan merespon perkembangan jaman, apalagi menyepadankan transformasi transaksi digital, Quick Response Code (QR Code) dapat menjadi inovasi teknologi dompet digital (Ruslan, Karmawan, Suharjito, Fernandoand, dan Gui, 2019).
Sebagaimana fungsi dari QR Code adalah barcode penyimpan data melalui mobile phone terhubung dengan link yang ingin ditampilkan, dalam ranah transaksi pembayaran maka QR Code akan dihubungkan dengan akun pengguna untuk pembayaran berupa dompet digital.
Tanggal 1 Januari 2020, Bank Indonesia mengeluarkan kebijakan QRIS yang mengusung tujuan Universal, Gampang, Untung, dan Langsung (UNTUNG) dan menjadi satu kode untuk pembayaran e-wallet yang bermacam-macam (Bank Indonesia, 2020). Pembayaran non-tunai ini sangat efektif diterapkan di tengah pandemi COVID-19 yang sedang marak diperbincangan, yang memaksakan untuk meminimalisir kontak fisik antar sesama.
Menimpanya kasus COVID-19 membuat kondisi ekonomi melemah. Kegiatan ekonomi, konsumsi, dan penerimaan UMKM melemah. Dalam merespon permasalahan akibat dampak COVID-19, Bank Indonesia mengusung ekonomi digital agar ekonomi tetap terjaga.
Proyeksi digital payment di tahun 2020 yakni dapat meningkatkan transaksi tanpa tatap muka, dan menggeser kondisi pembayaran offline menjadi online. Dampak dari transisi paradigma cash menjadi cashless mendorong start-up digital Indonesia dalam peningkatannya, dan menciptakan multiplier terhadap UMKM khususnya bagi yang terdampak.
Pemerintah pun mendukung kontribusi UMKM melalui UMKM Go Digital 2020 agar tetap bertahan di tengah pandemi. Di tengah kondisi pandemi, digital payment ini sangat relevan di kalangan masyarakat yang mencakup penggunaan kartu debit maupun kredit, e-money, transfer, paylater, dan QRIS.
Dengan peningkatan user transaksi digital payment di Indonesia di setiap tahunnya mulai dari tahun 2017, menandakan bahwa adanya respon positif akan pergeseran cash society menjadi cashless society. Melalui sumber dana float, saving/ giro, dan credit facility, maka dapat dijalankan dengan layanan e-wallet berupa QRIS dengan alternatif instrument maupun kanal pada merchant online.
Inovasi QRIS sebagai dompet digital atau elektronik menjadi kemudahan konsumen dalam pembayaran yang lebih efektif dan efisien, instrument ATM, e-money, kredit, dan transfer sudah masuk di dalamnya. Hanya dengan identitas dan nomer rekening, kini pembayaran yang hanya melalui handphone menjadi lebih fleksibel, nilai transaksi pun dapat lebih besar, dan dapat melakukan semua transaksi.
Standarisasi QRIS dapat dilakukan untuk semua merchant. Langkahnya pun sangat mudah, hanya dengan membuka aplikasi e-wallet dan mulai scan QRIS dalam pembayaran, lalu bayar. Dengan pembayaran satu untuk semua, QRIS dapat menyeimbangkan ekosistem dan mengurangi fregmentasi industri.
Inovasi yang diangkat yakni dengan interkoneksi antar instrument pembayaran dan interoperabilitas antar penyelenggara. Dan pelaksanaan QRIS ini memenuhi protokol social distancing yang tidak perlu adanya kontak fisik, bahkan tidak perlu lagi bertatap muka dengan penjual karena sudah tersedia di via aplikasi messaging.
Di tengah pandemi COVID-19, implementasi QRIS sangat menguntungkan merchant dan konsumen dalam pembayaran, dapat pula dilakukan melalui WhatsApp (WA) oleh admin merchant.
Perkembangan implementasi QRIS sudah menyentuh berbagai merchant UMKM mulai dari pasar tradisional hingga yang modern, mall, tempat ibadah, lembaga sosial, keagamaan, perkantoran, dan vending machine. Pengembangan QRIS ini mulai dari tahap perluasan akses transaksi domestik oleh QRIS, lalu menjalar di perluasan ASEAN, Tiongkok, India, Hong Kong, Korea Selatan, dan Jepang mulai tahun 2020 dengan transaksi cross border inbound QRIS.
Hingga kepada transaksi cross border outbound mulai tahun 2020, yaitu melalui jemaah haji dan wirausahawan Indonesia go international. Di bidang UMKM, implementasi QRIS mulai memasuki dunia ekspor, ketahanan pangan, pariwisata, financing, dan juga syariah.
Dalam jangka pendek, QRIS diperkenalkan melalui edukasi sebagai fasilitas elektronifikasi transaksi keuangan UMKM. Dalan jangka menengah, mulainya penerapan elektronifikasi transaksi keuangan UMKM dan strategi bisnis, hingga ke dalam jangka panjang sudah mulai penerapannya semakin luas. Yang mana pada akhirnya mengarah pada penguatan fasilitas transaksi digital untuk UMKM yang mudah dan efisien.Â
Meminimalkan biaya eksplisit seperti biaya transport dan tarif pembayaran misalnya biaya parkir. Dampaknya dari inovasi QRIS ini adalah, output yang dihasilkan dapat meningkatkan jumlah merchant 94% di tahun 2020 karena sifat UNGGUL QRIS yang ditawarkan, outcome nya juga terhadap rasio akseptasi non tunai sebesar 38,4 kali transaksi per penduduk tahun dan inklusi keuangan 75 persen.
Volume transaksi yang terjadi mengalami peningkatan salam satuan ribu, dampaknya juga terhadap nominal transaksi UE meningkat besar di tahun 2020, jumlah PJSP nya pun mulai berkembang, yang pada akhirnya dapat mewujudkan gaya hidup non tunai (Bank Indonesia, 2020).
Saat ini, perilaku masyarakat yang disebut dengan milenial dan gen Z mengalami kemajuan zaman dengan pesat, mobile dan internet generation menjadi andalan untuk bertahan hidup.
Dengan 93,9% gen Z merupakan pengguna adiktif internet dan 88,4% milenial pengguna berat internet, dan rata-rata penggunaan internet lebih dari 4-7jam, serta lebih dari 20% sudah beralih transaksi pembayaran cash menjadi cashless dengan pembayaran digital, menunjukkan bahwa peluang inovasi QRIS dapat dengan mudah terjangkau. Ditambah bahwa 49,6% konsumen memilih untuk mencari segala informasi melalui online, khususnya dalam pembelanjaan maupun amal dan zakat (Dana, 2020).
