Mohon tunggu...
Silvi Hinnai
Silvi Hinnai Mohon Tunggu... Mahasiswa - mahasiswi

saya senang memasak, berpetualang di alam dan membaca novel - novel fiksi

Selanjutnya

Tutup

Ilmu Sosbud

Suku Bunga Bank

6 Desember 2022   16:50 Diperbarui: 6 Desember 2022   17:08 310
+
Laporkan Konten
Laporkan Akun
Kompasiana adalah platform blog. Konten ini menjadi tanggung jawab bloger dan tidak mewakili pandangan redaksi Kompas.
Lihat foto
Ilmu Sosbud dan Agama. Sumber ilustrasi: PEXELS

silvi hinnai

STIM SUKMA MEDAN

SUKU BUNGA BANK

I. Definisi Suku Bunga Bank

  • Khotijah

Menganggap suku bunga bank merupakan sebuah harga dan sebagaimana harga lainnya, nilai suku bunga ditentukan oleh besarnya kekuatan permintaan dan penawaran di pasaran. (Khotijah et al., 2020)

  • Rahma

Mengatakan bahwa suku bunga adalah sejumlah harga yang harus dibayar oleh peminjam kepada pemberi pinjaman. Seperti harga pasar, besaran suku bunga ditentukan oleh penawaran dan permintaan. (Rahma, 2018)

  • Paryudi

Mendefinisikan suku bunga dalam dua sudut pandang yaitu (1) bunga dari sisi permintaan, merupakan pendapatan atas pemberian kredit dan (2) bunga dari sisi penawaran merupakan pembayaran yang dilakukan atas dana .yang telah dialokasikan untuk investasi. (Paryudi, 2021)

II. Jenis – Jenis Suku Bunga dalam Simpanan dan Pinjaman

Secara umum suku bunga dibedakan menjadi dua jenis, yaitu bunga simpanan dan bunga pinjaman. Bunga simpanan adalah balas jasa dari bank kepada nasabah atas jasa nasabah menyimpan uangnya di bank (Fadhila, 2004). Sementara bunga pinjaman adalalah bentuk balas jasa yang ditetapkan bank kepada peminjam atas pinjaman yang ia peroleh (Erik, 2006)

  • Suku Bunga Simpanan (Karl & Fair, 2001)

1. Suku Bunga Tetap (fixed)

Merupakan suku bunga yang besifat tetap dan tidak berubah sampai jangka waktu atau sampai tanggal jatuh tempo yang telah ditentukan (selama jangka waktu kredit)

2. Suku Bunga Mengambang (floating)

Merupakan suku bunga yang selalu berubah mengikuti suku bunga yang ada di pasaran. Jika suku bunga sipasaran naik, maka suku bunganya ikut naik dan sebaliknya jika suku bunga pasaran turun, maka suku bunganya pun turun.

  • Suku Bunga Pinjaman (Karl & Fair, 2001)

1. Suku Bunga Flat

Merupakan suku bunga yang perhitungannya mengacu pada jumlah pokok pinjaman di awal untuk setiap periode cicilan. Perhitungannya sangat sederhana sehingga biasanya digunakan untuk kredit jangka pendek untuk barang – barang konsumsi seperti handphone, peralatan rumah tangga dan keperluan lainnya.

 Rumus = BUNGA FLAT =  p x i x t : JB

                                                Keterangan rumus =

                                                p = pokok pinjaman awal

                                                i = suku bunga per tahun

                                                t = jumlah tahun jangka waktu kredit

JB = jumlah bulan


2. Suku Bunga Efektif

Merupakan suku bunga yang diperhitungkan dari sisa jumlah pokok pinjaman tiap bulan seriring dengan berkurangnya hutang yang sudah dibayarkan sebelunya. Ini berarti, semakin kecil jumlah pokok pinjaman, semakin sedikit juga suku bunga yang harus dibayarkan.

 Rumus = SP x i x (30/360)


Keterangan rumus

SP = saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya

i = suku bunga per tahun

30 = jumlah hari dalam satu bulan

360 = jumlah hari dalam satu tahun


3. Suku Bunga Anuitas

Perhitungan ini mengatur jumlah angsuran pokok ditambah angsuran bunga yang dibayar agar sama setiap bulan. Dalam perhitungannya, jumlah bunga diawal sangat besar sedangkan jumlah angsuran pokok sangat kecil. Namun, menjelang akhir masa kredit keadaan menjadi sebaliknya, nilai angsuran pokok menjadi lebih besar dari bunga itu sendiri. Sistem bunga anuitas ini biasanya diterapkan pada kredit jangka panjang.

Rumus = SP x i x (30/360)


Keterangan rumus

SP = saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya

i = suku bunga per tahun

30 = jumlah hari dalam satu bulan

360 = jumlah hari dalam satu tahun

TA = ANGSURAN POKOK + ANGSURAN BUNGA

TA = PP x i / [1-1/(1-i)n]

keterangan

n = banyak angsuran

i = tingkat suku bunga

TA = total angsuran

PP = pokok pinjaman


III. Studi Kasus (https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/20649)

Bank memberikan kredit dengan jangka waktu 10 bulan sebesar Rp 15.000.000,00 dengan bunga 10% per tahun (flat). Asumsi bahwa suku bunga kredit tidak berubah (tetap) selama jangka waktu kredit. Maka perhitungan angsurannya adalah?


Diketahui = t = 10 bulan

                    i = 10% per tahun

                    p = 15.000.000

Ditanya = suku bunga flat?

Jawab =

Angsuran selama 10 bulan = 10 x

Maka p = 15.000.000 / 10

            = 1.500.000

bunga = p x i x t

                        = 1.500.000 x 10% x (10/12)

                        = 125.000

Maka nilai angsurannya sebesar Rp125.000 per bulan


  • Suku bunga efektif

Bank memberikan kredit dengan jangka waktu 10 bulan sebesar Rp 15.000.000,00 dengan bunga 10% per tahun (Efektif). Asumsi bahwa suku bunga kredit tidak berubah (tetap) selama jangka waktu kredit. Maka perhitungan angsurannya adalah ?

Diketahui = i= 10% per tahun

                SP1= 15.000.000

Ditanya = suku bunga efektif

Jawab =

sp = Rp. 15.000.000

angsuran = 10 kali

Bunga = 10% per tahun

angsuran ke                    angsuran pokok                 angsuran bunga               total angsuran                       sisa pokok pinjaman

0                                                                                                                                                                                                      15.000.000

1                                           1.500.000                                      125.000                                 1.625.000                               13.500.000

2                                            1.500.000                                      112.500                               1.612.500                                 12.000.000

3                                           1.500.000                                      100.000                              1.600.000                                 10.500.000

4                                           1.500.000                                      87.500                                 1.587.500                                 9.000.000

5                                           1.500.000                                       75.000                                1.575.000                                 7.500.000

6                                           1.500.000                                        62.500                               1.562.500                                 6.000.000

7                                           1.500.000                                         50.000                              1.550.000                                4.500.000

8                                           1.500.000                                        37.500                                1.537.500                                  3.000.000

9                                           1.500.000                                        25.000                               1.525.000                                  1.500.000

10                                           1.500.000                                        12.500                                1. 512.000                                          0

0                                            1.500.000                                       687.500                             15.687.500                                          


  • Suku bunga anuitas

Bank memberikan kredit dengan jangka waktu 10 bulan sebesar Rp 15.000.000,00 dengan bunga 10% per tahun (Anuitas). Asumsi bahwa suku bunga kredit tidak berubah (tetap) selama jangka waktu kredit. Maka perhitungan angsurannya adalah ?

diketahui = t = 10 bulan

i = 10%

pp = Rp. 15.000.000

ditanya = suku bunga anuitas

jawab =

angsuran ke                             angsuran pokok                     angsuran bunga                    total angsuran                         sisa pokok pinjaman

0                                                                                                                                                                                                                                 15.000.000

1                                                         1.444.605,71                             125.000,00                               1.569.605,71                                   13.555.394,29

2                                                        1.456.644,10                             112.961,62                                1.569.605,72                                   12.098.750,19

3                                                        1.468.782,80                             100.822,92                               1.569.605,72                                   10.629.967,39

4                                                        1.481.022,65                               88.583,06                                1.569.605,71                                    9. 148.944,74

5                                                        1.493.364,51                                76.241,21                                 1.569.605,72                                    7.655.580,23

6                                                        1.505.809,21                                63.796,50                               1.569.605,71                                     6.149.771,02

7                                                        1.518.357,62                                 51.248,09                               1.569.605,71                                      4.631.413,40

8                                                        1.531.010,61                                  38.595,11                                 1.569.605,72                                     3.100.402,79

9                                                        1.543.769,02                                25.836,69                               1.569.605,71                                     1.556.633,77

10                                                      1.556.633,77                                 12.971,95                                 1.569.605,72


IV . Kesimpulan

Suku bunga merupakan sejumlah nilai yang diberikan atau dibayarkan bank kepada nasabahnya sebagai bentuk kompensasi karena telah menyetorkan uang dalam bentuk tabungan kepada bank. sementara suku bunga pinjaman adalah sejumlah nilai lebih yang harus dibayarkan si peminjam kepada pihak yang meminjamkan uang diluar dari pokok pinjaman yang diterima, besaran suku bunga pinjaman ditentukan dan disepakati sebelumnya. Adanya suku bunga membantu perhitungan keuangan yang lebih efisien sehingga akan meminimalisir resiko kerugian yang dapat ditimbulkan dari adanya transaksi. Suku bunga juga merupakan bentuk imbalan karena telah menyimpan/ meminjamkan sejumlah uang.

Suku bunga penting dipelajari karena penerapan bunga sendiri sangat dekat dengan kehidupan sehari - hari. Membayar cicilan ataupun meminjamkan uang merupakan aktivitas yang tidak dapat dilepaskan dari penerapan suku bunga, oleh karena itu penting bagi semua orang untuk mempelajari tentang suku bunga.

 

DAFTAR PUSTAKA

Fadhila, Dewi Rahma. 2004. Pengaruh Tingkat Bagi Hasil dan Suku Bunga Terhadap Simpanan    Mudharabah: Studi Kasus Bank Syariah Mandiri. Skripsi. Universitas Islam Indonesia.          Yogyakarta

https://review.bukalapak.com/finance/arti-suku-bunga-bank-jenis-suku-bunga-dan-cara-penentuannya-110648

Indrawan, Erik Rio. 2006. Pengaruh Tingkat Bagi Hasil dan Suku Bunga Terhadap Simpanan    Mudharabah Pada BPRS Bangun Drajat Warga Yogyakarta. Skripsi. Universitas Islam          Indonesia

Khotijah, N. Z., Suharti, T., & Yudhawati, D. (2020). PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA DAN INFLASI TERHADAP PROFITABILITAS. Manager : Jurnal Ilmu Manajemen, 3(1). https://doi.org/10.32832/manager.v3i1.3831

Paryudi, P. (2021). Pengaruh Nilai Tukar, Suku Bunga dan Inflasi terhadap Indeks Harga Saham Gabungan. Jurnal Ilmiah Manajemen Kesatuan, 9(2). https://doi.org/10.37641/jimkes.v9i2.448

Rahma, T. I. F. (2018). Pengaruh Inflasi dan Suku Bunga terhadap Bagi Hasil Bank Syariah di Indonesia. JURNAL EKONOMI DAN BISNIS ISLAM, 3(1). https://doi.org/10.32505/v3i1.1238

R.Glenn, Hubbard, Money, the Financial System and the Economy, Addison Wasley Longman,    Inc, 1997. Universitas Indonesia

HALAMAN :
  1. 1
  2. 2
Mohon tunggu...

Lihat Konten Ilmu Sosbud Selengkapnya
Lihat Ilmu Sosbud Selengkapnya
Beri Komentar
Berkomentarlah secara bijaksana dan bertanggung jawab. Komentar sepenuhnya menjadi tanggung jawab komentator seperti diatur dalam UU ITE

Belum ada komentar. Jadilah yang pertama untuk memberikan komentar!
LAPORKAN KONTEN
Alasan
Laporkan Konten
Laporkan Akun